Приобретение жилого имущества в кредит всегда является актуальной темой. В программах по ипотеке скрыто множество различных условий и нюансов.

Для помощи гражданам страны была создана специальная государственная организация – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Что это такое и в чем заключается ее помощь? Рассмотрим подробнее в статье.

Описание и основные функции АИЖК

АИЖК была создана в 1997 году по указу правительства РФ. Ее основная цель – предоставить населению станы льготные условия для покупки квартиры или дома в ипотеку.

На основании решение и предложений от агентства многие финансовые организации, которые оказывают услуги в сфере ипотечного кредитования, корректируют свой портфель программ.

Также организация осуществляет постоянный мониторинг финансовых сделок, и отслеживает риски в таких операциях. При необходимости она может вносить предложения по корректировке сделок, чтобы уменьшить риск.

В 2008 году была основана дочерняя компания – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Ее основные функции – это консультация населения и финансовая помощь гражданам страны.

У АИЖК с частью банков заключены партнерские соглашения. Соответственно, для них оказывается денежная помощь от государственного бюджета.

Организация помогает заемщикам выбрать наиболее оптимальную программу ипотечного кредитования в соответствии с требованиями и финансовым положением клиента.

Изначально рассматриваются программы банков-партнеров. Это является своего рода дополнительной гарантией для клиента, что финансовая организаций, которая предоставит ипотечный займ, является надежной.

Важно! При оформлении ипотечного договора заемщик в обязательном порядке должен участвовать в программе страхования риска от утраты и порчи приобретаемого имущества.

Это требование установлено законодательством РФ. При обращении в агентство клиент получит подробную информацию о страховых компаниях, они являются надежными в этой сфере.

Также у организации всегда в наличии перечень актуальных компаний-застройщиков, которые зарекомендовали себя надежными партнерами. Приобретение жилого имущества у одной из таких компаний будет являться дополнительной гарантией по финансовой сделке.

Основные предложения от агентства следующие:

1. «Ипотечный займ». Это стандартная программа для кредитования населения страны в сфере ипотеки. Объектами являются квартиры в новостройках и на вторично рынке, частные дома и гаражи с земельным участком и без него;
2. «Плавающая ставка». Тариф по займу меняется в зависимости от курса ЦБ РФ;
3. «Материнский капитал». Использование материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке;
4. «Ипотечный займ для военных». Данное предложение разработано для военнослужащих;
5. «Новостройка». Условия и требования по кредиту выдвигаются только вновь построенных домов и квартир. Участниками являются компании-застройщики, которые занимаются строительством государственных и муниципальных жилых имуществ;
6. «Малоэтажное жилье». Исходя из наименования программы, становится понятным, что она рассчитана на предоставление льгот для приобретения квартир в малоэтажных домах. На данный момент предложение теряет свою актуальность, так как основную долю новостроек занимают высокоэтажные здания;
7. «Приобретение жилья в залог». Покупка жилого имущества, которое находится в собственности агентства.

Важно! В зависимости от изменений на рынке ипотечного кредитования могут изменяться требования и условия вышеперечисленных программ.

Также в портфеле решения у АИЖК есть множество мелких программ, которые постоянно обновляются. Подробную информацию можно получить на официальном сайте. Информация в личном кабинете актуализируется с периодичностью раз в сутки.

Личный кабинет

У агентства для клиентов есть личный кабинет, который расположен по ссылке.

Процедура регистрации в нем очень простая. Нажимаем кнопку «Зарегистрироваться».

При переходе откроется новое окно, в котором будет расписан договор по оказанию услуги «Личный кабинет».

Если пользователь согласен с его условиями, то достаточно в конце соглашения отметить пункт «Я принимаю условия оферты».

Далее идет небольшая анкета, которую необходимо заполнить клиенту.

Номер закладной заемщик можно посмотреть в своих документах либо позвонить на «горячую линию» по номеру 8-800-505-11-11.

После отправки формы в организацию, пользователю придет СМС, в котором будет указан пароль для первого входа. Логин будет отправлен на электронный ящик, который был указан в соглашении по закладной.

После авторизации в личном кабинете, клиент должен будет сменить пароль из СМС на постоянный. Требования к новому паролю следующие: минимум восемь символов, цифры и спецсимволы (#,!,$). Для пароля рекомендуется использовать латинскую раскладку клавиатуры.

Важно! Пароль стоит хранить в тайне и не рассказывать никому.

Пользователь по желанию может задать контрольный вопрос и придумать на него ответ. Данная информация может потребоваться в будущем для подтверждения своей личности, например, при обращении по телефону в организацию.

Рекомендуется заполнить данные поля. После заполнения необходимо нажать кнопку «Сохранить», чтобы зарегистрировать новые данные.

Далее клиент попадает в рабочую область, где необходимо указать СНИЛС. Данное условие не является обязательным при работе с услугой «Личный кабинет» – его можно указать позже.

В случае утери пароля, существует два варианта его восстановления. В первом случае необходимо воспользоваться формой восстановления. Оно находится на странице входа в личный кабинет.

Клиент перейдет в форму восстановления пароля. В качестве идентификации пользователя необходимо ввести свой логин либо электронный ящик, который был указан при оформлении договора. Нажать кнопку «Восстановить».

Пароль придет в виде одноразового СМС на телефон.

Второй способ восстановить пароль – это позвонить на «горячую линию» агентства по номеру 8-800-505-11-11. Потребуется указать паспортные данные, СНИЛС, а также ответ на контрольный вопрос.

Основные функции

Личный кабинет АИЖК предоставляет для своих клиентов следующие функции:

• Формирование заявлений и запросов по любому из направлений, указанный в личном кабинете;
• Возможность оформить досрочное погашение (частичное или полное) по текущему займу;
• Распечатка документов, в том числе и квитанции оплаты;
• Отправка сообщений кредитной организации;
• Оперативное получение актуальной информации по текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования.

Рассмотрим более подробно некоторые из них.

Раздел «Кредиты»

В данном разделе пользователю предоставляется доступ к подробной информации о текущих кредитах, об остатке финансовых средств на расчетном счете, графике платежей и прочее.

Щелкнув левой кнопкой мыши на раздел «Информация по кредиту», клиент получит подробную информацию: тариф, наименование программы в банке, дату заключения соглашения и другие данные.

Текущий график выплат по займу находится тоже в отдельном подпункте меню ниже.

При его открытии клиент получает подробную информацию, которую можно вывести на печать либо выгрузить в формате приложения Excel. Отдельно можно настроить фильтр на отображение требуемой информации по графику.

Таким же способом можно просмотреть информацию и по истории выплат.

В окне по текущем кредитам для пользователя доступна дополнительная информация по ссылкам.

Чтобы узнать реквизиты для внесения финансовых средств необходимо перейти по разделу «Реквизиты для оплаты».

В открывшемся окне будет предоставлена подробная информация.

Подраздел «Внесение планового платежа» предоставляет доступ к формированию заявления на внесение ежемесячного платежа. Необходимо указать данные, а после распечатать квитанцию для оплаты.

Для оформления заявления на досрочное погашение текущего займа необходимо перейти в соответствующий подраздел.

В открывшемся окне необходимо выбрать тип платежа – полное или частичное, а также заполнить данные по форме. В поле «Платеж учесть в счет» требуется указать один из вариантов – сократить срок действия кредитного договора либо уменьшить ежемесячные выплаты.

После этого можно пересылать заявление кредитной организации, нажав кнопку «Отправить».

Важно! Для активации досрочного погашения пользователю необходимо подтвердить свое заявление. Это можно сделать в разделе «Обращения». В противном случае заявка будет отклонена.

Также следует учесть, что время обработки заявления на досрочное погашение займет пять рабочих дней. Соответственно, рекомендуется как минимум за неделю оформить запрос.

Также не следует забывать, что досрочное списание — это отдельный вид платежа по желанию клиента. То есть ежемесячную выплату по текущему займу тоже необходимо вносить.

После подтверждения со стороны клиента на обработку заявки, необходимо распечатать квитанцию и оплатить ее в ближайшем отделении финансовой организации.

Также при необходимости клиент может запросить справку у Пенсионного Фонда РФ. Для этого необходимо в разделе «Кредиты» перейти по ссылке «Справка в ПФР».

Для получения данных о справке необходимо указать номер закладной и выбрать один из вариантов ее получения. В первом случае ее выдаст специалист, который сопровождает кредитный продукт заемщика, а во втором – на адрес заявителя, который указан в его профиле личного кабинета.

Важно! Перед отправлением заявки рекомендуется проверить адрес клиента в профиле.

Таким же образом можно получить справку из Налоговой Инспекции.

При оформлении денежного перевода между разными банками придется подождать в среднем три рабочих дня. Это связано с внутренними процессами обработки информации при таких запросах.

Раздел «Договоры страхования»

Если пользователю необходимо получить информацию о текущих программах страхования, то следует перейти в соответствующий раздел на главной странице личного кабинета.

В новом окне будут представлены данные о текущих страховках пользователя.

Важно! Информация в данном разделе обновляется на основании данных от страхового агента, закрепленного за клиентом. В случае наличия устаревших сведений, необходимо обратиться к нему и попросит подать актуальные данные.

На отдельной вкладке представлен график ежемесячных страховых выплат по договору.

Если у клиента возникли спорные вопрос по текущей страховой программе, то ему следует обращаться напрямую в организацию, которая оказывает ему услуги в данной сфере.

Раздел «Обращения»

В данном разделе представлена информация по заявлениям клиента. Для их отображения необходимо установить фильтр по периоду обращения и нажать кнопка «Показать».

Напротив каждой заявки в обязательном порядке проставлен статус. При необходимости клиент может отозвать свое заявление. Это применимо только к статусу «Принято».

Раздел «Сообщения»

В данном разделе пользователь может просмотреть все сообщения, которые были адресованы ему от разных организаций. Как и в предыдущем пункте, здесь также можно настроить фильтр.

В качества оповещения о новых сообщениях в правом верхнем углу отображается специальный знак с указанием точного количества непрочитанных.

Раздел «Профиль»

В данном разделе содержатся персональные данные о пользователе системы. Также здесь можно изменить пароль на вход в личный кабинет и контрольный вопрос с ответом.

Для изменения пароля необходимо зайти в соответствующую вкладку и заполнить данные по форме. После этого нажать кнопку «Сохранить».

Для применения внесенных данных следует выйти и снова зайти в личный кабинет с новым паролем.

Если необходимо изменить контактную информацию, то клиенту надо зайти в подраздел «Изменить контактные данные». В нем вносятся данные о номере мобильного телефона и адресе электронной почты. Для применения изменений необходимо нажать кнопку «Сохранить».

Также в разделе «Профиль» можно настроить систему оповещения о различных операциях, проводимых через личный кабинет. Для этого надо просмотреть подраздел «Подписка на уведомления» и отметить те функции, которые необходимы пользователю.

Оповещения будут приходить как в виде СМС, так и в виде сообщения на электронную почту. Клиент самостоятельно выбирает наиболее оптимальный для него вариант.

Дополнительные возможности портала АИЖК

На официальном сайте агентства клиент также может получить доступ к дополнительному сервису: кредитный калькулятор, информация о льготах,

Ипотечный калькулятор

Для предварительного расчета платежа по ипотечному займу пользователь может использовать калькулятор.

Поля заполняются по следующему порядку.

Заемщик выбирает ипотечную программу, а потом указывает способ расчета по ней: по стоимости жилого имущества или по своему официальному доходу.

Следующим пунктом идет количество детей в семье. Если таковых не имеется, то пропускаем данный раздел.

Далее надо указать необходимый срок действия кредитного договора. Максимально возможное значение – 30 лет.

И последним пунктом идет выбор формы подтверждения дохода заемщика либо отказ от него. Стоит обратить внимание, на то, что при выборе второго или третьего пункта ставка по займу будет автоматически увеличена на 0,5%.

В результате справа появится окно с итоговой информацией о планируемом займе.

Активировав кнопку «Оставить заявку», клиент перейдет в новое окно. В нем необходимо указать свои контактные данные.

Следует отметить, что вся информация, которая представлена при расчете с помощью калькулятора носит справочный характер и не может являться официальным КП.

Для получения подробной информации и точного расчета для заемщика, стоит обратиться в ближайший офис финансовой организации или дождаться звонка из контактного центра.

Льготные программы

На портале также представлен список текущих льготных программ по России. Они разделены на два варианта: для Московской области и для остальных регионов.

Для московской области действует следующее предложение: ипотечный займ для врачей, ученых и учителей. По условиям программы им предоставляется ставка от 8,75% для строящегося жилого имущества и от 9% — на построенное. Половину первоначального взноса берет на себя государство.

Данное предложение поддерживается организацией «БИН-банк». Чтобы стать участником данной программы необходимо подать заявление и список необходимых документов в соответствующее Министерство в зависимости от категории социального работника.

Льготные программы для остальных регионов страны банками-партнёрами портала. Условия следующие: фиксированная ставка по займу от 6% на весь срок действия ипотечного договора и возможность использования материнского капитала для внесения первоначального взноса.

Рефинансирование ипотеки

Также на сайте можно оформить заявку на рефинансирование текущей ипотечной ссуды. Клиентами данной программы могут стать:

• Родители как минимум одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
• Участники боевых действий;
• Граждане, которые имеют инвалидность любой группы или у которых в наличии дети-инвалиды;
• Родители (опекуны или попечители), у которых на иждивении находятся студенты очной формы образования в возрасте до 24 лет.

Банками-партнерами по данному предложению выступают такие «крупные игроки» как: Сбербанк, группа компаний «ВТБ24», Альфа-Банк, Газпромбанк и многие другие. Более подробный список можно получить по ссылке.

Список кредитно-финансовых организаций

На портале можно увидеть все организации, которые предоставляют услуги в сфере ипотечного кредитования. Для этого необходимо перейти в раздел «Где получить кредит» в меню «Ипотека» либо щелкнуть по ссылке.

Пользователь настраивает фильтр в зависимости от места проживания и нажимает кнопку «Найти».

Список может быть представлен как в виде карты, так и в виде обычного списка с указанием контактных данных и адресов.

Заключение

Портал АИЖК предоставляет собой удобный веб-ресурс, на котором собрана вся необходимая информация о текущих ипотечных программах. Постоянный мониторинг финансовых организаций позволяет актуализировать информация в течение суток.

Наличие личного кабинета поможет будущим клиентам свести всю информацию о текущих кредитах в единый сервис.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11